Ulipaji wa madeni (amortization) ni mchakato wa kusambaza deni au gharama ya mali isiyoonekana kwa kipindi maalum cha muda. Katika muktadha wa mikopo ya kibinafsi, inahusisha kugawanya malipo ya mara kwa mara katika sehemu mbili tofauti: urejeshaji wa mtaji wa mkopo na malipo ya riba. Mbinu hii ya kimfumo inahakikisha kuwa deni linamalizika kulipwa kikamilifu ifikapo mwisho wa muda uliopangwa.
Kwa mikopo, ratiba ya ulipaji wa madeni hufuatilia salio linalopungua la deni. Mapema katika muda wa mkopo, sehemu kubwa ya kila malipo kwa kawaida huenda kwenye riba, huku sehemu ndogo ikipunguza mtaji. Muda unavyosonga, sehemu ya riba hupungua, na kuruhusu sehemu kubwa ya kila malipo kuelekezwa kwenye salio la mtaji. Muundo huu huwasaidia wakopaji kupanga bajeti kwa ufanisi na kuelewa jinsi malipo ya mapema yanavyoweza kupunguza gharama za jumla za riba.
Kwa mfano, ukichukua mkopo wa gari, mkopeshaji huhesabu ratiba ya malipo inayofunika salio lote kwa miaka kadhaa. Kila mwezi, unalipa kiasi kisichobadilika kinachofunika riba iliyokusanywa kwenye salio lililobaki pamoja na sehemu ya mtaji. Kwa kufuata ratiba hii, unaondoa deni hatua kwa hatua hadi malipo ya mwisho yanapofanyika na salio la mkopo kufikia sifuri.