Mtumiaji aliyeidhinishwa ni mtu aliyepata ruhusa kutoka kwa mwenye akaunti kuu kufikia na kufanya manunuzi kwenye akaunti yake ya kadi ya mkopo. Ingawa mtumiaji aliyeidhinishwa anaweza kupokea kadi yake ya kimwili, hawawajibiki kisheria kwa deni linalotokana na akaunti hiyo. Mwenye kadi kuu ndiye anayewajibika pekee kwa gharama zote, malipo, na ada yoyote inayohusiana na akaunti hiyo.
Ili kumuongeza mtu, mwenye kadi kuu lazima aombe nyongeza hiyo kupitia mtoaji wa kadi yake ya mkopo. Kulingana na benki, mtumiaji aliyeidhinishwa anaweza kupokea kadi tofauti au kuruhusiwa tu kutumia kadi ya mwenye akaunti kuu. Kwa sababu mtumiaji aliyeidhinishwa hawajibiki kwa deni, kwa ujumla hawafanyiwi ukaguzi wa mkopo wakati wa mchakato wa maombi. Hata hivyo, baadhi ya watoaji wanaweza kutoza ada kwa ajili ya kuongeza mtumiaji wa ziada.
Mpangilio huu mara nyingi hutumiwa kusaidia wanafamilia au watoto kujenga historia yao ya mkopo. Ikiwa mtoaji wa kadi anaripoti shughuli za akaunti kwa mashirika makuu ya mikopo, mtumiaji aliyeidhinishwa anaweza kufaidika kutokana na historia nzuri ya malipo ya akaunti kuu na uwiano ulioboreshwa wa matumizi ya mkopo. Kinyume chake, ikiwa akaunti itasimamiwa vibaya au deni litakuwa kubwa kupita kiasi, inaweza kuathiri vibaya alama za mkopo za mwenye kadi kuu na mtumiaji aliyeidhinishwa.