Hali ya kutoweza kutoza madeni inarejelea hali ya kifedha ambapo mtu hana mapato au mali ambayo wadai wanaweza kutaifisha kisheria ili kulipa deni lisilo na dhamana. Hali hii, inayojulikana pia kama kutoweza kuhukumiwa au kutoweza kutekelezwa, inamaanisha kuwa hata kama mdai atashinda hukumu ya mahakama, hana mamlaka ya kisheria ya kukata mshahara, kutaifisha akaunti za benki, au kuweka zuio kwenye mali kwa sababu mdaiwa hana kitu chochote cha thamani ambacho sheria inaruhusu kuchukuliwa.
Hali hii hufanya kazi kwa kulinda aina maalum za mapato na mali dhidi ya juhudi za ukusanyaji wa madeni. Faida nyingi za serikali kuu, kama vile Hifadhi ya Jamii, malipo ya ulemavu, na faida za maveterani, kwa ujumla zinalindwa dhidi ya kutaifishwa. Hata hivyo, ulinzi huu si kamili. Kwa kawaida hutumika tu kwa madeni ya kibinafsi ya watumiaji na haulindi mtu dhidi ya wajibu kama vile malipo ya malezi ya mtoto, malipo ya mke au mume baada ya talaka, faini za uhalifu, au mikopo ya wanafunzi. Zaidi ya hayo, mali inayotumika kulinda deni maalum, kama vile gari au nyumba, bado inaweza kutaifishwa au kupigwa mnada bila kujali hali ya jumla ya kutoweza kutoza madeni ya mtu.
Ni muhimu kuelewa kuwa kuwa katika hali ya kutoweza kutoza madeni si hali ya kudumu. Hali ya kifedha ya mtu inaweza kubadilika, na sheria za serikali kuhusu misamaha hutofautiana sana. Ikiwa mtu atapata mapato mapya au kumiliki mali katika siku zijazo, vitu hivyo vinaweza kuwa chini ya ukusanyaji wa madeni. Kwa sababu sheria zinazosimamia kile kinacholindwa ni ngumu na hutofautiana kulingana na mamlaka, watu mara nyingi hushauriana na mawakili wa msaada wa kisheria au vikundi vya utetezi wa watumiaji ili kubaini jinsi kanuni hizi zinavyotumika kwa hali zao maalum.