Annuity inayostahiki ni aina mahususi ya annuity ambayo imepata idhini kutoka kwa IRS ili kushikiliwa ndani ya mpango wa kustaafu unaostahiki au akaunti ya kustaafu ya mtu binafsi (IRA). Tofauti na annuity zisizostahiki, ambazo hununuliwa kwa fedha zilizokatwa kodi, annuity hizi huunganishwa katika akaunti zenye manufaa ya kodi, jambo linaloruhusu michango kupunguziwa kodi isipokuwa kama mpango huo unajumuisha kipengele cha Roth.
Bidhaa hizi za kifedha hufanya kazi kwa kukaa ndani ya muundo mkubwa wa kustaafu badala ya kufanya kazi kama mipango inayojitegemea ya kupunguziwa kodi. Kulingana na malengo ya uwekezaji ya mdhamini wa mpango, annuity inayostahiki inaweza kupangwa kama mkataba wa kudumu, wa faharasa, au wa kubadilika. Katika baadhi ya mipango ya kustaafu, annuity inaweza kutumika kama njia pekee ya uwekezaji, ikiwapa washiriki akaunti ndogo mbalimbali za kusimamia mali zao za kustaafu.
Wawekezaji wanapaswa kufahamu kuwa akaunti hizi ziko chini ya miongozo mikali ya udhibiti, ikiwa ni pamoja na ile iliyowekwa na ERISA. Kwa sababu fedha hizi zimekusudiwa kwa ajili ya akiba ya kustaafu ya muda mrefu, kutoa pesa kutoka kwa annuity inayostahiki kabla ya kufikisha umri wa miaka 59 na nusu kwa kawaida husababisha adhabu ya asilimia 10 ya utoaji wa mapema. Ni muhimu kutathmini mahitaji yako mahususi ya mapato ya kustaafu na uvumilivu wako wa hatari unapozingatia bidhaa hizi kama sehemu ya mkakati wako wa jumla wa kifedha.