Mtumiaji wa kadi (transactor) ni mtu anayetumia kadi ya mkopo ambaye hulipa salio lake lote la akaunti kwa ukamilifu na kwa wakati kila mwezi. Tofauti na aina nyingine za wamiliki wa kadi, watu hawa hawabebi deni kutoka mzunguko mmoja wa malipo hadi mwingine, jambo linalomaanisha kuwa wanaepuka kulipa riba kwenye manunuzi yao.
Katika sekta ya mikopo, watumiaji wa kadi (transactors) hutofautishwa na wakopaji wa muda mrefu (revolvers), ambao ni watumiaji wanaodumisha salio na kulipa riba kadiri muda unavyopita. Ingawa watoaji wa kadi za mkopo hupata mapato makubwa kutokana na riba inayolipwa na wakopaji wa muda mrefu, bado wanawathamini watumiaji wa kadi kwa sababu watumiaji hawa huzalisha mapato kupitia ada za miamala zinazolipwa na wafanyabiashara kila wakati kadi inapotumika.
Kwa mfano, ikiwa mtumiaji atatumia kadi yake ya mkopo kulipia bidhaa za dukani na huduma mbalimbali kwa mwezi mzima na kisha kulipa salio la taarifa ya akaunti kwa ukamilifu kabla ya tarehe ya mwisho, anafanya kazi kama mtumiaji wa kadi (transactor). Kwa kuepuka riba, anatumia kadi ya mkopo kama zana rahisi ya malipo badala ya chanzo cha ufadhili wa muda mrefu.